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金融行业气候适应报告
英国金融监管局（Financial Conduct Authority，简称FCA）发布金融行业气候适应报告，旨在分析金融行业面临的气候适应挑战，并提供建议。
英国金融监管局认为，对于银行、保险和投资部门而言，金融行业气候适应包括对已看到的气候变化做出反应，并为将来发生的气候变化做好准备。
监管部门气候适应职责
2000年金融服务与市场法案（Financial Services and Markets Act）规定，英国金融监管局的战略目标是确保市场正常运转。监管局的三个目标是保护消费者、增强金融体系完整性，以及促进有效竞争。2008年气候变化方案（Climate Change Act）和2021年环境法案（Environment Act）要求监管机构将净零目标和环境目标纳入监管考虑。
英国金融监管局认为，气候变化适应可能给金融市场带来风险。企业可能因为错误定价气候风险导致损失，并影响投资者和消费者。解决金融市场的气候变化适应问题有助于实现净零目标，例如转型计划的应用为企业提供了机会。金融行业需要不断评估变化的气候风险，提高气候适应能力并调整经营战略。
金融行业气候适应风险
英国金融监管局分析了银行、保险和投资三个部门面临的气候适应风险：
- 银行：长期气候变化可能增加银行业务风险，例如银行客户将实物资产作为抵押品，气候风险可能导致资产减值，同时影响资产产生的现金流。一些气候风险也可能导致消费者支出减少，对贷款违约率造成影响；
- 保险：气候风险可能导致保险索赔增加，并导致一些历史数据发生变化。一些气候相关风险无法投保，或者保险范围有限，导致保险和再保险活动无法准确衡量相应风险。保险的可负担性和可用性的改变，可能导致消费者减少投保开支；
- 投资：资产管理公司通常是企业股东或者债权人，气候风险对企业的影响将导致资产管理公司及其客户受到直接损失，并可能导致投资者撤资。混合融资机制和可持续融资框架能够帮助投资部门减少其面临的气候适应风险；
如何管理金融行业气候适应风险
为管理金融行业气候适应风险，英国金融监管局提出以下建议：
- 使用数据和模型：金融行业需要使用高质量的气候相关数据和模型，以便准确评估和定价气候风险。金融行业可以与科技行业合作，将气候信息转换为金融信息，并最终获得全面的金融模型，为决策提供依据；
- 开发新型产品：创新金融解决方案能够减少气候风险的潜在损失。例如巨灾债券（catastrophe bonds）能够将保险公司面临的气候风险转移给债券投资者。这些新型金融工具的应用范围可能在未来继续扩大，为传统金融市场提供新的风险收益机制；
- 增加气候适应投资：研究显示气候适应行业的投资回报率比市场基准高出16.3%，这些投资主要由金融行业提供。金融行业可以将适应措施作为提供金融服务的条件，为风险改善提供低成本融资，从而降低融资风险；
参考链接：
FCA Adaptation Report 2025
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